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    北京理財網平臺

    建行重慶市分行大力扶助小微企業發展 小微貸款余額和客戶數保持雙增長,產品創新層出不窮

    重慶商報財經2020-12-06 12:10:26



    近年來,中國建設銀行重慶市分行(以下簡稱建行市分行)堅決貫徹建設銀行總行、人行重慶營業管理部和重慶銀監局有關小微企業金融服務的要求,將小微金融服務作為履行社會責任、支持實體經濟和加強業務轉型的重要內容。


    今年,建行市分行重點圍繞“發展、轉型、風控”三個主題,堅持把發展作為第一要務,把轉型作為第一動力,把風控作為第一責任,堅持統籌兼顧,統分結合,量質并舉,堅定支持和服務小微企業,努力完成“三個不低于”監管目標和總分行業務發展目標指標。


    年初至今,建行市分行先后榮獲重慶市政府小微企業融資服務先進單位、人行重慶營業管理部小微企業考核評價優秀、重慶銀監局年度小微企業金融服務最佳機構、總行小企業業務一類行等多項大獎,小微企業服務受到廣泛肯定和好評。




    小微貸款余額和客戶數保持雙增長

    今年上半年,建行市分行圍繞“三個不低于”的增長要求,轉變小企業客戶定位和發展模式,提升市場規劃、客戶管理、合規操作、風險緩釋、集約經營五大能力,推進小微企業業務向小額化、標準化、集約化轉型,保持了小微企業業務健康平穩發展,取得四個方面的工作成效。


    一是貸款、客戶增長,完成“三個不低于”目標。截至6月末,該行順利完成銀監會“三個不低于”監管要求。四部委小微企業(含個體工商戶和小微企業主)貸款余額315億元,同比新增62億元,增速25%,高于全行貸款增速4個百分點;小微企業客戶數5400余戶,同比新增900戶,高于去年同期戶數;小微企業申貸獲得率96.5%,高于上年同期水平0.5個百分點。


    二是“助保貸”平臺全覆蓋,批量營銷能力進一步提升。截至6月末,該行已累計搭建1個市級、35個區縣級政府“助保貸”平臺,覆蓋了重慶有建行機構的所有區域,“助保貸”已累計服務客戶288戶,發放貸款13億元;目前客戶數249戶,貸款余額近9億元,比年初新增3億元。


    三是網點服務小微企業能力初步形成,貸款持續小額化。該行堅持小額化、標準化、集約化發展思路,利用網點發展“善融貸”、“善店貸”、“稅易貸”等“七貸一透”大數據信用產品,并推廣500萬元(含)以下的評分卡業務,貸款持續小額化。截至6月末,小企業客戶戶均貸款余額582萬元,單戶500萬(含)及以下客戶數4700余戶,占比87%,較年初提升3個百分點。其中,大數據產品客戶967戶,貸款余額4億多元,已在3/4的網點開辦。


    四是風險管理專業化程度提高,資產質量保持優良。該行建立小企業評價授信崗位分離機制,由富有經驗且相對獨立的評價授信人員進行集中授信評價,增強授信評價的客觀性。同時,大力推動小企業早期預警工具的運用,并將存貸比和當月交易靜止預警兩個預警指標作為關注重點,提前判斷風險信號。上半年資產質量保持優良。

    研發契合市場需求的有競爭力產品

    契合市場需求,建行市分行研發具有市場競爭力的新產品。在現有“助保貸”、“七貸一透”大數據信用產品體系上,該行積極尋找新的抵質押物,將應收賬款票據化,針對優質核心企業、承兌銀行的匯票,開發“商票貸”、“銀票貸”產品;外延助保貸模式,與市中小企業局合作,針對特定的產業樓宇,開發小企業購置類貸款“助保貸—購置貸”,解決小微企業固定資產購置資金需求。


    除此之外,正開發“接力貸”“置業貸”“助保貸—外貿貸”“助保貸—渝科貸”等產品。


    針對需求多樣的小微企業,設計差別化的產品套餐,為小微企業提供包括代發工資、結算、咨詢等綜合服務,為小微企業主提供信用卡、ETC、理財、保險等個人銀行產品,并實行優惠定價,在降低小微企業成本的同時,建立基于產品覆蓋的信用積累機制,幫助其融資融智,滿足客戶一站式金融需求。




    建行相關人士稱,今后,該行小企業業務將繼續落實總行“小額化、標準化、綜合化、集約化、網絡化、智能化”轉型發展和監管部門相關要求,轉變小企業客戶定位和發展模式,努力實現“上量、提質、增效”三個目標,推進行業、區域、客戶、產品結構調整策略,實施產品創新、中心建設、渠道優化、風險防控、隊伍建設、強化考核等措施,努力推動小企業業務從單純追求“量”的增加到注重業務的“廣度和深度”“質量和特色”的轉變,確保實現小企業業務各項工作目標,圓滿完成“三個不低于”監管要求,實現業務發展和風險控制的有效平衡。


    建行創新產品點睛


    “助保貸”:成本大大減少

    張老板的汽車配件加工廠近年來跟隨重慶汽車行業快速發展,訂單持續增長,急需更新換代機器設備,以實現提高效率、降低成本、擴大規模的目標,但在張老板舉全公司之力,購買了新一代機器設備之后,流動資金卻捉襟見肘。


    正當張老板十分焦慮的時候,建行客戶經理向張老板介紹了“助保貸”業務。經過詳細了解,張老板向建行提出貸款申請,隨后在建行與當地政府部門的協調下,申請辦理了“助保貸”業務。很快的,張老板就順利貸到了300萬元流動資金貸款。更讓張老板沒有想到的是,以前像他這樣的企業如需要流動資金只能去擔保公司貸款,每筆貸款除了要繳納3%的擔保費,還要交15%的保證金。如此算來,他那300萬元貸款不僅要產生9萬元的貸款成本,而且除去15%的保證金,他真正能用到的貸款只有255萬元,并且,還要為該筆貸款提供一定資產抵押給擔保公司作為反擔保。而辦理建行“助保貸”業務,成本大大減少了,真可謂是“意外之喜”。


    幫張老板解決資金問題的“助保貸”,是由35家區縣地方政府與建行共同篩選客戶、政府提供風險補償金和企業繳納助保金組成“助保資金池”增信、建行按風險補償金10倍限額向小微企業發放貸款。


    “助保貸”產品可使小微企業在抵押不足時獲得足額貸款,大大降低企業融資難度,同時發揮政府在產業投向、財政杠桿、保駕護航等方面的積極作用,實現企業、政府、銀行多方共贏。

    “稅易貸”:憑納稅信用證明就能貸款

    “沒想到憑借納稅信用證明,就能順利獲得建行的200萬元的無擔保信用貸款,而且貸款隨時可以使用,利息還能按照使用資金多少以天數計算?!愐踪J’真是太方便實惠了?!蹦晨萍脊纠习辶窒壬拥恼f道。原來,林先生經營的科技公司主要研發銷售遠程疾控電子設備,由于缺乏抵押物,難以獲得貸款以加大研發力度。


    解決林先生資金問題的“稅易貸”,是建設銀行與重慶市國稅局、地稅局合作,征信互認,銀稅互動,根據小微企業納稅記錄,重點把握企業經營行為與納稅行為的關系,為企業提供用于短期生產經營周轉的免擔保、純信用、可循環的人民幣信用貸款業務。其貸款金額最高可達200萬元,貸款期限最長可達1年,在貸款額度有效期內,企業可隨借隨還,循環支用。


    據了解,在建行推出的“七貸一透”大數據信用產品中,“稅易貸”只是其中一個,另外還有基于企業結算情況的“善融貸”“結算透”、 POS交易的“POS貸”、租金記錄的“善店貸”、企業綜合實力的“創業貸”、企業主信用的“信用貸”,以及基于善融商務平臺交易情況的“善融E貸”等產品,能為小微客戶提供快速信貸服務。

    開發中長期和可循環貸款:滿足多樣化融資需求

    建行市分行在繼續發放5年期購置貸款之外,上半年與市財政局、市中小企業局合作推出期限長達8年的“助保貸-購置貸”,下一步還將推出“置業貸”等產品,解決“流貸固用”問題;根據民營企業需求,研究2-3年流動資金貸款助保貸產品,保持企業現金流穩定,解決“沖貸”突出問題。同時,“網銀循環貸”7×24隨借隨還、“善店貸”“善融貸”等多數大數據產品額度可循環,客戶貸款更方便,更快捷。


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