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    北京理財網平臺

    職工養老保險與居民養老保險 有什么不同?

    2020-12-03 14:00:23
    資料來源:“北京晚報”電子版作者:“北京晚報”電子版

    不要誤讀此次居民養老金上調

      國慶、中秋長假過后的第一天,北京市一則居民養老金今年二次上調的消息刷爆了網絡。目前,北京退休人員有幾百萬人,這么大范圍內的政策普惠,當然是一個振奮人心的好消息。但很多退休人員都感到很疑惑——這不對啊,每年的養老金不是這個調法??!再仔細看才發現,原來這則消息被有些人混淆了,這次要漲錢的養老金并非人們通常理解的企業退休人員的養老金,而是城鄉居民養老保險待遇。目前,全市企業退休人員有200多萬,而居民養老保險待遇享受人員則只有幾十萬,相差懸殊。由于對這一政策缺乏認識,許多人誤讀了這一政策,因此有必要對這兩種養老保險制度進行詳細的解釋。

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    參保范圍

    這兩種保險有很大的區別。

    以“有無工作”為標準

    雖然這兩種制度都被稱為老年保險,當他們年老時,他們被稱為退休人員,他們所得到的待遇也被稱為養老金,但兩者之間有著巨大的差別。職工養老保險是城鄉職工的基本養老保險,居民養老保險的全稱是城鄉居民的養老保險。職工養老保險的對象是“本市行政區域內的企業和與之形成勞動關系的城鎮職工、城鎮個體工商戶和靈活就業人員”,居民養老保險的保險對象為:在本市居住的城市和農村居民,年滿16歲、60歲、年滿16歲、未滿55歲(不包括在校學生)的,不包括在行政機構的設立和管理中,也不符合本市基本的養老保險條件。

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    原來的政策聽起來不太好。簡單地說,這兩項制度是根據他們是否有工作、是否有北京戶口,以及所有在北京工作的人都被視為雇員,并參加雇員的退休金保險;有些有北京戶口但沒有工作的人,無論是城鎮或鄉村,都可以參加居民退休金保險。個體工商戶和靈活就業人員可以通過人才或專業部門參加職工養老保險。

    繳費方式

    一個按月自動扣

    一個按年自己存

    兩種養老保險的支付方式也有很大的不同.職工養老保險由單位繳費和個人繳費兩部分組成:職工以上一年平均月工資為繳費工資基數,個人繳納8%;企業以城鎮職工支付工資基數之和為企業基本繳費工資基礎,按19%的比例繳納基本養老保險費。已支付工資基數低于本市上年職工平均月工資的百分之六十的,以本市上年職工平均月工資的百分之六十作為支付工資的基數。超過本市上年職工平均月工資的部分,不計入已支付工資基數,不得作為基本養老金的基數。個人供款將自動從每月工資中扣除,因此個人不必處理和擔心。

      而居民養老保險就不同了,因為他們沒有工資可扣,所以就要自己到經辦機構繳費了。不過他們的繳費要自由得多,可以自己選擇繳多少錢,最低繳費標準為上一年度農村居民人均純收入的9%;最高繳費標準為上一年度城鎮居民人均可支配收入的30%。這個繳費標準每年人力社保局都會公布,而且不是按月繳費,而是按年繳費。繳費不是隨時可辦理的,有一個時間段需要注意,一般是從每年的4月1日開始,截至12月10日。2017年參保繳費標準上限為9000元,下限為1000元。而且居民養老保險財政還給予一定補貼,2017年的補貼有4檔,最低60元,最高150元。在辦理這個業務時,參保人員可持參保人戶口本、《居民身份證》和專用存折及其復印件,到戶口所在地街鎮(街道)社保所或村(居)委會填寫《北京市城鄉居民養老保險參保繳費協議書》,確定個人基本信息和繳費信息。每年繳費期內通過銀行代扣方式收取參保人當年保險費。所以居民養老保險的參保人員就需要多留個心,記著每年還有這樣一件事要做呢。如果害怕自己忘記存錢,不妨一次在賬戶里多存些錢,這樣就不怕“余額不足”不夠扣了。

    治療水平

    職工養老金遠遠

    高于居民養老金

    職工養老保險自享受待遇之日起,必須符合國家規定的退休條件,并辦理有關手續。一般來說,男性60歲,女性干部55歲,女工50歲,還有一些導致提前退休的特殊情況。此外,累計付款期必須為15年。自2015年以來,居民養老保險的領取年齡統一為60歲,累計繳費期限也達到15年。然而,由于養老保險起步較晚,很多人都很老才開始投保,到60歲將無法支付15年。因此,該政策也對這一群體的人作出了特殊規定,包括不間斷付款也可以確定,延期付款時間,一次性還款等。

      從待遇領取上來看,目前職工養老保險的水平要遠遠高于居民養老保險。2017年北京市職工養老保險的平均水平是3770元/月,居民養老保險則要少得多,今年兩次上漲后的基礎養老金為610元/月,福利養老金為525元/月。不過,居民養老保險還有一部分是個人賬戶養老金,但這部分錢也不多,所以整體上還是要比職工養老金的水平低。

      因此,如果是北京戶籍又靈活就業的人員,可以在兩種保險當中選擇一種參保,當然還是職工養老保險更劃算些。因為畢竟將來待遇要高很多,但缺點就是前期繳費也較高。

    轉移接續

    可互相轉移接續

    但你不能同時接受

      人們也時常面對這樣的情況——這幾年在企業工作,參加了職工養老保險;過了幾年因為失業或者其他原因賦閑在家,沒有職工養老保險了,又參加了居民養老保險?;蛘咔闆r倒過來,前幾年在家無業參加了居民養老保險,后來又參加工作,有了職工養老保險。參加過兩種保險的人,退休時怎么計算待遇呢?這也不用擔心,兩種制度可以互相轉移接續。

    從北京的政策來看,有三種情況。第一種情況是,本市登記投保人符合城鎮職工基本養老保險條件的,可以申請居民養老保險轉移到職工養老保險,并按照城鎮職工養老保險辦法辦理。居民養老保險個人賬戶全部儲存額并入職工養老保險個人賬戶。

      第二種情況是本市戶籍參保人達到城鎮職工養老保險法定退休年齡時,城鎮職工養老保險繳費不滿15年的,可以申請從職工養老保險轉入居民養老保險,繼續按城鄉居民養老保險相關規定參保繳費,等達到規定的領取條件時,再按照城鄉居民基本養老保險辦法計發待遇。職工養老保險繳費年限合并計算為居民養老保險繳費年限,城鎮職工養老保險個人賬戶全部儲存額并入城鄉居民養老保險個人賬戶。

    第三種情況是,在本市參加城鎮職工基本養老保險的外國居民登記人員,需要確定接受待遇的地點,將城鎮職工的養老保險關系統一到接受待遇的地方,然后辦理聯系手續。居民登記人員參加本市職工養老保險超過十年,有固定個人賬戶的,可以確定本市職工領取養老保險的地點,可以申請居民養老保險轉移到職工養老保險,并按照城市職工的養老保險辦法支付。城鄉居民養老保險個人賬戶的存款總額納入職工養老保險個人賬戶,但城鄉居民基本養老保險繳費年限不合并,也不折算為城鄉職工養老保險繳費年限。

    該政策還明確規定,被保險人不得同時領取城鎮工人和城鄉居民的養恤金保險。同時,終止和解除城鄉居民養老保險關系,退還除政府補貼外的個人賬戶余額,退還城鄉居民基本養老金。

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