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    北京理財網平臺

    你投往銀行的錢都去了哪里?銀行信披隱匿關鍵信息

    網貸輿情2020-11-30 15:03:25

    原標題:理財資金持續高配房地產信托 銀行信披隱匿關鍵信息

    雖然商業銀行對于房企融資日趨謹慎,多家上市銀行開發貸甚至呈現出負增長,但是部分銀行的理財資金卻依舊在房企融資中扮演重要角色。

    記者注意到,一些中小銀行的理財產品收益率雖然相對較高,但是資產配置持續較高比例依賴房企融資,資產種類略顯單一。

    此外,資管新規(央行、銀保監會、證監會、外匯局聯合發布的《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》)對于固定收益類產品投資于非標資產的信息披露較為嚴格,包括融資客戶、項目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結構、風險狀況等。但是,《證券日報》記者注意到,目前披露達標的銀行并不多。

    理財資金投向難舍房地產信托

    對于銀行發行的大多數非結構性理財產品而言,產品說明書中關于投資方向的表述大多大同小異,區別主要在于幾個大類資產投資比例的區間范圍。

    然而,盡管銀行展示出來的投資品種十分豐富,但是,對于部分中小銀行來說,支撐較高收益率理財產品的投資方向還是房企融資類資產(以房地產信托為主,也包括資管計劃)。

    《中國銀行業理財市場報告》顯示,截至2016年6月底,投向實體經濟的理財資金涉及國民經濟90多個二級行業分類,其中規模最大的五類行業為:土木工程建筑業、房地產業、公共設施管理業、電力熱力生產供應業和道路運輸業等,前五類行業占比為51.54%。此后,該報告并未再對理財資金支持實體經濟的行業進行分類,因此上述數據未能獲得刷新。

    但是,《證券日報》記者觀察部分城商行的非典型數據發現,目前仍有較高比例的資金投向房地產開發項目和房地產企業融資。

    例如,華東地區某城商行2017年上半年披露出來的月度資產配置情況持續顯示,該行彼時逾半數資產投向與房企(包括普通房企、城投公司等)融資有關的項目;今年上半年,該銀行與房企融資相關的資產配置占比雖然降至不足四成,但是依舊占據首位。

    高收益率資產稀缺房地產信托暫難“退休”

    “銀行理財資金青睞房地產信托類項目,主要可能有兩種可能。第一種是信托公司原本就是銀行涉房貸款的通道,只不過由于額度、融資主體資質不達標等原因,沒有在銀行直接獲批放貸,從而轉向通道業務,但是銀行對資產質量還是比較有把握,理財資金自然敢于配置;第二個可能的原因是投資房地產信托的收益率較高,對于擔憂資產荒的理財資金而言是性價比較高的產品,且風險相對可控。同時,地方銀行與地方房企往往相互知根知底”,一位股份制銀行人士曾對《證券日報》記者表示。

    近日,該人士補充強調,今年債券市場頻頻爆雷,銀行資產投向中高收益率且較為安全的資產更為稀缺,因此中小銀行不會立刻舍棄房企融資背后的投資機會,但為了控制風險,依賴程度會有所下降。

    《證券日報》記者今年一季度查詢西部地區某城商行公開披露的數據發現,該行的理財資金投向一款房地產信托的資產收益率為6.8%(包含超額投資收益,下同);而投向另一款(融資主體主業包括旅游、文化、體育、地產開發公司)單一信托計劃的資產收益率更是超過了7%。

    部分銀行理財資產配置披露不足

    《證券日報》記者在梳理銀行理財產品的資產配置情況時發現,在銀行理財產品目前的信息披露體系中,資產配置或運行報告似乎并不屬于“標配”;或者說,銀行披露出來的是“減配”版的理財產品相關信息。

    根據資管新規,金融機構應當向投資者主動、真實、準確、完整、及時披露資產管理產品募集信息、資金投向、杠桿水平、收益分配、托管安排、投資賬戶信息和主要投資風險等內容。國家法律法規另有規定的,從其規定。對于固定收益類產品,金融機構應當通過醒目方式向投資者充分披露和提示產品的投資風險,包括但不限于產品投資債券面臨的利率、匯率變化等市場風險以及債券價格波動情況,產品投資每筆非標準化債權類資產的融資客戶、項目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結構、風險狀況等。

    但事實上,多數銀行官網對于理財產品的資產配置語焉不詳,部分銀行雖然較為詳細的告知了資產類別,但是對于具體融資主體依舊是諱莫如深。一家曾經對于每個產品的投資標的比例進行詳細公示的城商行,已經淪落為一張表格公示近期所有產品的兌付情況,項目僅包括:產品簡稱與代碼、起息日、收益到期日、計息天數、預期收益率和實際兌付收益率。

    “雖然資管新規有一定的過渡期,但即使是新規出臺前,銀行理財產品產品結束或終止時的信息披露內容也應當包括但不限于實際投資資產種類、投資品種、投資比例、銷售費、托管費、投資管理費和客戶收益等。理財產品未達到預期收益的,應當詳細披露相關信息”,某資深律師對《證券日報》記者表示,“但是,顯然并非所有投資者都能知悉上述規定并進行核驗”

    來源證券日報


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